Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartlarından konut kredilerine kadar birçok başlıkta kapsamlı düzenlemelere imza attı. Yeni kararlar, hem tüketicilerin korunmasını hem de finansal istikrarın güçlendirilmesini hedefliyor.
Yapılan düzenlemelerle birlikte ilk kez konut sahibi olmak isteyen vatandaşlar için önemli teşvikler hayata geçirildi. Kredi kartı limitlerinde üst sınır belirlenirken, gecikmiş kredi borçları için yapılandırma imkânı sağlandı. Konut kredilerinde ise birinci el ve ikinci el ayrımı kaldırıldı, enerji sınıfına göre oranlar netleştirildi.
Kredi kartı limitlerinin gelirle daha uyumlu hale getirilmesi ve borçların daha sürdürülebilir şekilde ödenebilmesi için limit artışları sınırlandırıldı. Yeni sistemde aylık geliri yüksek olmayan bireylerin gereğinden fazla kredi kartı limitine ulaşmasının önüne geçilecek.
Konut Kredisinde Yeni Kriter: Enerji Sınıfı ve Değer Tabanlı Oranlar
Yeni düzenleme ile artık konut alımlarında enerji verimliliği ve konut değeri, kredi kullanımında belirleyici olacak. Birinci ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Yerine enerji sınıfına göre belirlenen oranlar getirildi.
5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda:
A/B enerji sınıfında: %90
C enerji sınıfında: %80
Diğer sınıflarda: %70
5–7 milyon TL arası konutlarda:
A/B sınıfı: %80
C sınıfı: %70
Diğerleri: %60
7–10 milyon TL arası konutlarda:
A/B sınıfı: %70
C sınıfı: %60
Diğerleri: %50
10–20 milyon TL arası konutlarda:
A/B sınıfı: %50
C sınıfı: %40
Diğerleri: %30
Kişinin, eşinin veya 18 yaş altı çocuğunun üzerine kayıtlı bir konut varsa, kredi kullanılabilirlik oranı %75 azaltılacak. Böylece düzenleme, ilk kez ev alacaklara doğrudan destek sağlamış olacak.
Kredi kartı borçları ve gecikmiş ihtiyaç kredileri için 48 aya kadar vade imkânı sunulacak. Bu fırsattan yararlanmak isteyenlerin 3 ay içinde başvuruda bulunması gerekiyor. Kart borcu yapılandırıldığında limit artışı yapılmayacak; ancak kart limiti aşımına da ceza uygulanmayacak.
Kredi kartı limitleri, ilk yıl için aylık gelirin en fazla 2 katı, sonraki yıllarda en fazla 4 katı ile sınırlandırılacak. 400 bin TL üzerindeki toplam kredi kartı limiti olan bireylerin, kullanılmayan limitleri bankalar tarafından azaltılabilecek. Ancak kullanıcıların %75’inin bu sınırın altında olduğu belirtildi.
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitlerinde de yeni kriterler getirildi. Hesap limiti, bireyin son üç aylık ortalama gelirinin en fazla 2 katı olarak belirlenecek. Eğitim harcamaları amacıyla açılan KMH hesapları bu sınırın dışında tutulacak.