2026 yılı itibarıyla yürürlüğe girmesi beklenen düzenlemeler, emeklilik için borçlanma yapacak bireyleri yakından ilgilendiriyor. Borçlanma oranlarının %32'den %45'e çıkacak olması ve asgari ücrete öngörülen %25’lik artış, emeklilik maliyetlerini ciddi oranda yükseltecek. Uzmanlar, bu gelişmelerin birleşik etkisiyle toplam maliyetin yaklaşık %78 oranında artabileceğini ifade ediyor.
Sosyal güvenlik uzmanı Özgür Erdursun’un değerlendirmelerine göre, bugün 100.000 TL’ye tamamlanan bir borçlanmanın 2026 başında 178.000 TL’ye ulaşması muhtemel görünüyor. Bu fark, sadece oran artışından değil, aynı zamanda asgari ücretin yükselecek olmasından kaynaklanacak. Asgari ücret artışı, borçlanma hesaplamalarının temel kalemlerinden biri olduğundan maliyet üzerindeki etkisi doğrudan hissedilecek.
Oran Artışı Hangi Kalemleri Etkileyecek?
2026’da %32 olan borçlanma oranı, birçok borçlanma türü için %45’e yükselecek. Oran artışından doğrudan etkilenecek borçlanma türleri şu şekilde sıralanıyor:
Askerlik borçlanması
Eğitim, doktora ve tıpta uzmanlık süreleri
Avukatlık stajı
Tutukluluk ve gözaltı süreleri
Aylıksız izinler
Bağ-Kur ihya borçlanmaları
Bu kalemlerde yalnızca oran değil, yeni asgari ücret seviyesi de dikkate alınacağı için maliyet ciddi ölçüde artacak. Buna karşılık doğum ve yurtdışı borçlanmalarında oran sabit kalsa da, asgari ücretin yükselmesi bu tür borçlanmaların maliyetlerini de yukarı çekecek.
31 Aralık 2025’e Kadar Başvuru Hayati Önem Taşıyor
Erdursun’un aktardığı bilgiye göre 2025 yılı içinde yapılacak borçlanma başvurularında hem mevcut oran (%32) hem de güncel asgari ücret seviyesi esas alınacak. Bu durum, %41’lik oran farkı ve %25’lik asgari ücret artışının etkisinden kaçınma imkânı sağlıyor.
Uzmanlara göre bu tarihten sonra yapılacak başvurularda yeni oran ve yeni ücret geçerli olacağından toplamda %78’lik maliyet farkı oluşacak. Bu fark, borçlanmanın türüne göre 50.000 TL ile 100.000 TL arasında değişiklik gösterebilir.
Emekliliğini 2026 yılına bırakanlar yalnızca borçlanma maliyetiyle değil, emekli maaşında yaşanacak olası düşüşle de karşı karşıya kalabilir. Merkez Bankası'nın 2025 enflasyon tahmini %31–33 arasında değişirken, SSK ve Bağ-Kur emeklilerine %13–14, memur emeklilerine ise %19–20 civarında zam yapılması bekleniyor. Ancak emekli aylığının hesaplanmasında kullanılan büyüme katsayısında yaşanacak değişim nedeniyle %2–5 arasında maaş kaybı riski bulunuyor.
2026’da geçerli olacak yeni sistemin hem maliyetleri artıracağı hem de emeklilik planlarını etkileyeceği öngörülüyor. Bu nedenle uzmanlar, yıl bitmeden başvuru yapılmasını öneriyor.